La decisión de convertirse en padre puede venir de muchas consideraciones financieras diferentes, y eso es particularmente cierto para las personas que buscan tener un hijo a través de la subrogación. Antes de elegir este camino, hay muchos factores para evaluar, incluidas las diversas tarifas que pueden surgir en el camino. Es natural tener muchas preguntas sobre el proceso, especialmente cuando no hay dos experiencias necesariamente iguales.
A continuación, desglosaremos algunos de los costos comunes de la subrogación, junto con algunos costos emocionales invisibles, con la ayuda de expertos y personas que han pasado por el proceso.
¿Qué es la subrogación?
La subrogación, o reproducción por terceros, es un medio para quedar embarazada si usted o su pareja no pueden tener un hijo. Existen diferentes tipos de portadoras de subrogación, generalmente divididas en dos categorías: portadoras gestacionales y tradicionales.
Una portadora tradicional también es donante de óvulos y el padre biológico del bebé que están gestando, mientras que una portadora gestacional no proporciona el óvulo.
Índice
¿Cuánto cuesta la subrogación?
Los futuros padres pueden esperar gastar alrededor de $ 120,000 en subrogación, dice Jarret Zafran, fundador y director ejecutivo de Subrogación de Brownstone, una agencia de subrogación de servicio completo con sede en Nueva York. Esto no incluye el costo de la creación del embrión, que puede agregar costos adicionales significativos. Aunque los números pueden variar, las principales clínicas que incluyen Fertilidad CO digamos que esos números adicionales podrían ser tanto como $ 50,000 a $ 65,000.
“El primer obstáculo financiero es la creación de embriones”, dice Zafran. Hay cuatro formas posibles de crear un embrión con subrogación gestacional, incluidos embriones de donantes, esperma u óvulos de donantes, usando un óvulo y esperma de los padres previstos, o usando ya sea el óvulo o el esperma de los futuros padres y el otro de un donante.»Dependiendo de las fuentes de óvulos/espermatozoides y cualquier diagnóstico médico recibido, el seguro o los beneficios del empleador pueden cubrir una parte de los tratamientos de fertilidad», explica. los padres deben pensar en el proceso por partes.
El camino hacia el nacimiento de un bebé sano también puede estar lleno de desvíos y retrasos. Aunque las parejas generalmente ingresan al proceso con un plan financiero bien diseñado, las cosas suceden. “Los eventos imprevistos pueden hacer estallar un presupuesto cuidadosamente diseñado, como múltiples transferencias de embriones, otra ronda de creación de embriones, complicaciones del embarazo que llevan a meses de reposo en cama para su sustituto o una estadía prolongada en la UCIN”, dice Zafran. Aunque es imposible prepararse al 100% para lo inesperado, siempre es bueno sobrestimar los costos potenciales.
Los costos emocionales de la subrogación
Sin embargo, no son solo los costos financieros los que los padres deben considerar. Pamela y Jean, una pareja del mismo sexo en Massachusetts, sabían que querían tener hijos tan pronto como se casaran. Y aunque habían ahorrado dinero para la FIV (las mujeres podían tener sus propios hijos, por lo que no usaron un sustituto), no hubo preparación para el costo emocional que tendría el proceso.
El trabajo de Pamela no se prestaba a mucha flexibilidad, por lo que Jean estuvo enganchada durante meses programando citas y llamando a los médicos, lo que, según ella, se sentía como un trabajo de medio tiempo. Luego, una vez que tuvieron embriones, tuvieron que tomar decisiones más tensas emocionalmente. “En cada esquina, parecía que teníamos que tomar una decisión utilizando datos sobre algún aspecto del proceso que parecía realmente importante: ¿Cuánto tiempo debemos esperar antes de descartar espermatozoides/embriones? ¿Cuántos óvulos debemos analizar genéticamente? ¿Cuántos viales de esperma debemos comprar a la vez?», reflexiona Pamela.
Cuando necesita trabajar con un sustituto, eso agrega otra capa de vulnerabilidad emocional. ¿Te gusta esta persona? ¿Les confías tu embarazo? ¿Qué pasa si se enferman? ¿O herido? Tienes que considerar una gran cantidad de preguntas en las que quizás no pensarías en ninguna otra situación.
Cuando las emociones se involucran, es comprensible que su toma de decisiones racional pase a un segundo plano. Es por eso que puede ser útil que los padres trabajen con un asesor o planificador financiero por adelantado para establecer límites. La responsabilidad externa añadida puede ayudar a ralentizar el proceso e introducir un enfoque más metódico. Si la extracción de óvulos no es tan sólida como cabría esperar, o si hay una pérdida del embarazo, la primera inclinación de los padres podría ser volver a intentarlo, incluso si aún no pueden pagarlo. Establecer límites financieros antes de que esté en un lugar emocionalmente tenso puede ayudarlo a controlar estos gastos.
Todo el proceso de tratar de concebir y dar a luz con un sustituto puede ser un torbellino de emociones durante un período muy largo. Zafran aconseja a los futuros padres que se tomen un tiempo durante el viaje para mirar más allá del camino hacia el embarazo. “Permítete pensar en las alegrías y responsabilidades de ser un padre», dice. Este proceso es largo, pero está al servicio de convertirse en padre. Dar un paso atrás y permitirse disfrutar de esa perspectiva puede ser un bálsamo para los sentimientos de derrota o abatimiento.
Desglose de Costos
Puede ser útil desglosar los costos comunes al presupuestar la subrogación, incluidos los honorarios legales y de la agencia, la compensación y la atención médica.
Tarifas de agencia
De acuerdo a Sensitivo, una agencia de subrogación que tiene como objetivo ofrecer alternativas de menor costo a las agencias de subrogación tradicionales, la mayoría de las tarifas de la agencia oscilan entre $ 20,000 y $ 30,000, aunque pueden variar tanto como $ 10,000 a $ 50,000. Aparte del precio, es importante elegir la agencia adecuada para usted. Investíguelos y hable con clientes anteriores para tener una idea de cómo funcionan y si son los adecuados.
Muchos futuros padres descubren que hay gastos más allá de los costos formales asociados con los formularios legales, el asesoramiento emocional y la atención médica prenatal. Esto puede suceder con una agencia con sede en los EE. UU. o con una agencia en el extranjero. Los futuros padres están profundamente involucrados en el proceso de nacimiento y, a menudo, asumen la responsabilidad de financiar la comunicación, los viajes para visitar a la madre sustituta, los obsequios ocasionales y más. Estos actos de generosidad pueden ayudar a romper las barreras del idioma, generar confianza y compartir solidaridad cuando ocurren eventos inesperados. Pero, se suman al costo total.
Compensación sustituta
Esto puede oscilar entre $ 55,000 y $ 75,000 por compensación total según Sensitivo. Algunos futuros padres pueden tratar de mitigar este costo encontrando a un familiar o amigo que esté dispuesto y sea capaz de llevar un embarazo por ellos. La mayoría de las agencias exigen el pago por adelantado y en depósito (más información más adelante). «Este es el mayor gasto», dice Zarfan. «Los futuros padres deben depositar la compensación total de la gestante subrogada en depósito en garantía antes de la transferencia de un embrión».
El sustituto recibe el pago en cuotas mensuales, a partir del primer mes después de que se detecta un latido fetal. La compensación del sustituto puede diferir según su país de residencia y la agencia. Además, la cobertura de salud de un sustituto puede diferir según la cobertura médica preexistente (más información sobre la cobertura de salud más adelante).
Costos de detección para sustitutos
Las agencias acreditadas examinarán a los sustitutos haciéndolos pasar por pruebas psicológicas, verificaciones de antecedentes penales y revisiones de salud. Sensible se refiere a esto como coincidencia sustituta y puede sumar alrededor de $ 12,000 a $ 20,000.
Honorarios legales
El contrato de gestación subrogada es fundamental para establecer los términos de la relación entre la gestante subrogada y los futuros padres. Además de cubrir el asesoramiento legal, los honorarios de los abogados pueden incluir la preparación de documentos como actas de nacimiento, testamentos y fideicomisos con disposiciones sobre la tutela del bebé y procesos de inmigración y adopción. Sensible dice que estas tarifas pueden sumar hasta $10,000 o más.
Depósito
Un agente de custodia se asegura de que se paguen la compensación y los reembolsos adecuados durante el transcurso del viaje de subrogación. De acuerdo a Subrogación de Brownstone análisis de costos, sus tarifas pueden ascender a alrededor de $ 1,500 o un poco más.
Impuestos
Aunque las leyes varían según el estado, la subrogación generalmente no es deducible de impuestos, pero algunos gastos médicos pueden serlo. La atención médica deducible de impuestos para un paciente cubierto podría incluir las pruebas necesarias para los futuros padres. La infertilidad comprobada médicamente puede considerarse una condición cubierta, por lo que los procedimientos como la congelación de óvulos/espermatozoides, la FIV y la terapia hormonal pueden ser deducibles. Sin embargo, la gestante se considera un tercero que no está siendo tratado por infertilidad, por lo que sus gastos no estarían cubiertos por el seguro médico de los futuros padres ni por las deducciones fiscales a su favor.
Aunque no es ley, la carta privada 202114001 del IRS de 2021 sienta un precedente en una decisión sobre la deducibilidad de la FIV, la subrogación gestacional y más.
Cómo pagar la subrogación
La forma en que pague por una madre subrogada dependerá en gran medida de su situación financiera y de los beneficios de su seguro. Algunas familias dependen de los ahorros, mientras que otras pueden pedir un préstamo o aprovechar los beneficios proporcionados por el empleador, dice Zafran.
Agrega que algunas personas financian esto a través de compañías de préstamos de fertilidad dedicadas, como Capex MD y FuturoFamilia, o líneas de crédito con garantía hipotecaria. «Se sabe que algunos futuros padres aceptan un trabajo de medio tiempo para acceder a sus beneficios de subrogación», dice.
También hay formas de obtener asistencia financiera, incluidos recursos menos conocidos como subvenciones y becas. resolver.orguna asociación nacional de infertilidad que ofrece información general sobre las opciones de subrogación, tiene una lista completa de oportunidades de financiación, al igual que FertilityIQ.
«La gente se vuelve creativa, pero el primer paso es hacer un balance de todos sus activos y descubrir en qué puede confiar en los diferentes hitos de la subrogación», dice Zarfan.
Una palabra de Mimititos
Si bien el alto precio de la subrogación puede parecer abrumador, hay muchas maneras de hacer que el proceso sea más rentable y menos estresante. Si tiene un familiar o amigo dispuesto a ser su sustituto o donante, los costos asociados con esos aspectos del proceso podrían reducirse.
Revise la letra pequeña de sus pólizas de seguro para ver si se aplican beneficios de atención médica. Y busque en la web subvenciones y becas de subrogación y fertilidad que puedan reducir el costo de hacer crecer a su familia.
